Derfor tar nordmenn opp forbrukslån

Lene on July 26, 2020

Forbrukslån er populære som aldri før, og nordmenn låner til det ene og det andre. Det er kun fantasien som setter grenser for hvor pengene går. Ofte er det snakk om å skaffe seg ekstra kapital til kjøp av bil og båt, eller til oppussing. Mange velger å finansiere ferieturer med forbrukslån, og skal vi tro e24 hender det at studenter i alderen 18–29 år tar opp lån for å dekke dagligdagse utgifter.

I tillegg finnes de som trenger ekstra penger til gaver i juletiden, og derfor velger forbrukslån. Det er uten tvil enkelte formål som er lurere å låne til enn andre. Man skal tross alt betale tilbake pengene, og renten kan være ganske høy ved forbrukslån. Da er det bedre å låne til noe som kan ses på som en investering, som bil eller oppussing. Selv om det kan være fristende å bruke pengene på en ferietur, er det ingen investering.

Man må ta forholdsregler

Forbrukslån kan brukes til hva som helst. Man trenger ikke oppgi overfor långiver hva pengene skal brukes til, noe som gir enorm frihet. Et forbrukslån er dessuten et lån uten sikkerhet, noe som vil si at låntakers eiendeler ikke kan pantsettes ved mislighold. Det stilles med andre ikke sikkerhet i hverken bil eller bolig om man ikke klarer nedbetalingen. Derfor er renten høy, fordi bankene tar sjanser ved å innvilge denne typen lån.

Mange opplever at renten blir høyere enn antatt, fordi de ikke har tatt høyde for nominell vs. effektiv rente. Bestemmer man seg for å ta opp et forbrukslån, er det flere ting man kan gjøre for å sørge for at man klarer å håndtere det. Her bør man lage seg et månedlig budsjett, for å finne ut hvor mye man kan sette av hver måned til nedbetaling av lånet. Dernest må man finne ut hvilke vilkår bankene vil gi en.

Sammenligne tilbud

For å skaffe seg det beste lånet med de beste vilkårene (inklusive rente), gjelder det å sammenligne. Det finnes nok av banker på markedet, og alle kjemper om kundene. Derfor gjelder det å få sendt av gårde søknader til flest mulig, for å se hvordan de vurderer en. Dette kan gjøres gjennom en låneformidler. Låneformidlere er tredjeparter som lar låntaker sende én søknad, som til slutt ender opp hos alle bankene låneformidlerne samarbeider med.

Siden alle banker stiller ulike krav til sine søkere, er det umulig å si hvor godt man vil komme ut av en kredittsjekk hos hver enkelt. En kredittsjekk er en vurdering bankene tar av den enkelte søker, for å få en pekepinn på hvor betalingsdyktige vedkommende er. Da kan man motta gode tilbud.

Vanlige krav

Selv om kriterier varierer fra bank til bank, finnes det noen krav som er svært vanlige. Det sier seg selv at jo bedre brutto årslønn man har, jo bedre er det. Hos mange långivere vil man finne et minimumskrav på 200 000 kroner i året. Andre banker krever enda høyere årslønn enn dette. Jobber man som selvstendig næringsdrivende, er det ofte krav om å ha levert lignet inntekt minst i 3 år.

Har man betalingsanmerkninger eller løpende inkassosaker, kan man i de fleste tilfeller se langt etter å få innvilget lån. Det er ikke så rart, ettersom mislighold minner om dårlig økonomisk teft. Den vanligste aldersgrensen er 23 år, men det finnes også banker som forlanger at man er 25 år. 18 år er yngste mulige alder for låneopptak. Det er også vanlig å kreve minst 2 år som norsk statsborger, mens noen banker kun krever registrering i Folkeregisteret.

Nominell vs. effektiv rente

Det er uhyre viktig å vite forskjellen på disse to formene for rente. Den nominelle renten refererer til bankenes grunnrente, og er ofte den de reklamerer med. Denne renten tar ikke andre faktorer med i beregningen; derfor er den noe misvisende. Vet man ikke forskjellen på nominell rente og effektiv rente, kan man ende opp med større gjeld enn forutsett. Da ender man opp med mislighold, noe en del nordmenn sliter med.

Den effektive renten betegner lånets totale kostnad, inklusive termingebyr og etableringsgebyr. Denne vil derfor alltid være høyere enn den nominelle renten. Ved å sende søknader og motta personlige tilbud, får man vite nøyaktig hvor høy den effektive renten vil bli. Det er først når man har orientert seg om denne, at man kan beregne månedlige kostnader nøyaktig. Vet man om dette, gir man seg selv bedre sjanse til å klare å håndtere lånet.

Forbrukslån oppsummert

  • Jo raskere man nedbetaler et forbrukslån, desto billigere blir det
  • Jo flere tilbud man sammenligner, jo gunstigere lån kan man ende opp med

Nordmenn låner til så mangt, og særlig er bil, oppussing og ferieturer i vinden blant låntakere. For å unngå fremtidig mislighold gjelder det å sammenligne tilbud, samt sørge for å komme så godt ut av bankenes kredittvurderinger som mulig. Både banker og myndighetene gjør sitt for å få bukt med mislighold, men man må også selv ta ansvar. Man skal aldri ta for lett på den høye renten. Derfor gjelder det å lage et eget månedsbudsjett for nedbetaling.

Forbrukslån til ferie – tenk på dette!

Lene on July 19, 2020

De fleste nordmenn opplever fra tid til annen at økonomien er litt trang. Det kan ha kommet en overraskende regning eller parkeringsbot, eller kanskje man ønsker å reise på ferie og ikke har så god råd. I slike tilfeller kan det dukke opp et behov for økonomisk hjelp. I Norge finnes det flust av banker som tilbyr forbrukslån, som for eksempel Helgeland Sparebank – HSB – som tilbyr opptil 250 000 kroner i usikret lån til sine kunder.

Et forbrukslån er en av mange typer lån som finnes. Det som skiller forbrukslån fra for eksempel et boliglån, er at banken ikke stiller med sikkerhet i leilighet eller bil når det er snakk om førstnevnte. Dette betyr at bankens risiko er betydelig høyere, noe som også medfører at renten på et forbrukslån blir høyere enn på mange andre lån. Her gjelder det med andre ord å velge forbrukslån med omhu!

Å finansiere ferien med forbrukslån

På grunn av forbrukslånets relativt høye rente, frarådes det ofte at man tar opp denne type lån til unødvendig forbruk. Dersom kjøleskapet slutter å virke rett før man får lønn, og man trenger et nytt med en gang, vil de fleste være enige om at det er greit å ta opp et forbrukslån. Da kan man betale tilbake så snart man får lønn. Når det kommer til å bruke forbrukslån på luksusting som ferie, er det mange som er skeptiske.

Man kan imidlertid fint finansiere ferien med lån uten sikkerhet så lenge man velger et lån med gode lånevilkår. Derfor skal vi straks se nærmere på hva man bør se etter for å finne de beste lånene. Det er dog like avgjørende at man tar opp lån med en plan i bakhodet. Mange glemmer at lånet skal betales tilbake, gjerne med høye renter. Planlegger man klokt, kan et forbrukslån være en grei finansieringsmetode når man skal på ferie.

Slik finner man beste lån til ferie

Dersom man planlegger å finansiere ferien sin med et lån uten sikkerhet, er det svært viktig at man gjør nødvendig research på forhånd. Det mest essensielle å sjekke er lånets renter. Det finnes banker som fremhever den nominelle renten, men denne kan ofte gi et feilaktig inntrykk av lånets kostnader. Det man bør se på er det som kalles effektiv rente. Få en grundig forklaring på ulikhetene mellom nominell og effektiv rente her.

Kort forklart er nominell rente kun renten på forbrukslånet, mens den effektive renten er både nominell rente pluss eventuelle registreringsgebyrer, termingebyrer og lignende. Man vil med andre ord få et mye mer realistisk bilde av lånets totale kostnader ved å se på effektiv rente. Dette fordi så godt som alle forbrukslån og banker krever gebyrer av låntaker. Hvor mye gebyrer banken krever varierer mye. Her kan man spare mye penger på å velge klokt.

Bruk hjelpemidler

Det finnes veldig mange banker og lånetilbydere i Norge. Dette vanskeliggjør jobben med å skulle finne det beste forbrukslånet på markedet. Det finnes heldigvis mange nettsider som hjelper en med å sammenligne lån fra ulike banker. Dermed kan man lett skille gode lån fra mindre gunstige lån. Sjekk for eksempel ut tjenester for sammenligning av ulike lån – som Finansportalen. Her finner man enkelt det beste lånet basert på ønsket lånebeløp og nedbetalingstid.

Det er viktig å huske på at resultatet man får med sammenligningstjenestene kun er anslagsvis. Den renten man til syvende og sist ender opp med, er nemlig basert på helt individuelle faktorer. Selv om naboen ens ender opp med et lån uten sikkerhet med lav rente, kan man selv få en langt høyere rente – selv om det er samme bank. Hvor høy rente man får, vil avgjøres når banken foretar en kredittsjekk av låntaker.

Kredittsjekk og stresstest

Når man søker om lån uten sikkerhet til ferien, vil alle banker som tilbyr denne type lån foreta en kredittsjekk. Dette betyr at banken kontrollerer den enkelte låntakers evne til å betjene lånet. Banken vil sjekke mange ting, som blant annet inntekt, alder, statsborgerskap og hvorvidt man har betalingsanmerkninger fra tidligere. Her er det mange faktorer som spiller inn, og er man heldig kan man få et forbrukslån med meget gode vilkår og betingelser.

Tjener man mye, vil man naturlig nok kunne låne mer penger enn dersom man tjener lite. Banken vil også se på hyppig flytting som negativt under kredittsjekken. Dette kan nemlig tyde på dårlig økonomi. Det samme gjelder alder – er man ung er sjansen større for at man får avslag på sin søknad om forbrukslån. Banken vil også foreta en stresstest, noe som betyr at de tar høyde for at man skal klare en renteøkning på 5 %.

Oppsummering

  • Finansier ferien med et forbrukslån med gode vilkår
  • Sjekk effektiv rente

Nordmenn elsker å dra på ferie. Dessverre rekker ikke alltid lommeboken til, og da kan det være greit med litt pengehjelp i form av et forbrukslån. Dette er imidlertid en relativt dyr form for lån, og derfor er det svært viktig at man ikke tar opp lån helt ukritisk. Sjekk lånets effektive rente, og vær obs på at mange faktorer påvirker renten man faktisk får. Med en god nedbetalingsplan er ferien i boks!

Lån til oppussing – en guide

Lene on July 18, 2020

Når man trenger å pusse opp huset eller leiligheten, kan et lån til oppussing være en god løsning. Det er ikke alltid at man klarer å spare opp til oppussing, og av og til kan behovet komme plutselig. Det kan være at man kjøper et hus som trenger å renoveres helt eller delvis, eller en leilighet som trenger nytt bad eller kjøkken. På www.abcnyheter.no finnes det artikler om dette, som er relevant for de som vil pusse opp.

Når man skal pusse opp et eller flere rom i huset eller leiligheten, kan man velge mellom svært mange tilbud om lån. Både ordinære banker, spesialbanker og andre låneinstitusjoner tilbyr lån til varierende betingelser. Man gjør lurt i å sjekke rundt før man søker hos noen, da de forskjellige bankene tilbyr veldig ulike betingelser vedrørende rente, nedbetalingstid og avdragsfrie perioder. Det kan lønne seg å sjekke ut flere banker før man søker.

Hvorfor ta opp lån til å pusse opp

Behovet for oppussing kan komme plutselig, eller man kan av andre grunner ikke ha alle pengene man trenger til å fornye hjemmet sitt. Et lån til dette kan være både praktisk og nødvendig. Man kan få lån hos flere forskjellige banker, så det er lurt å sjekke og sammenligne litt med de forskjellige långiverne før man bestemmer seg for hvem man ønsker å søke hos.

For å få lån stilles det noen krav til den som søker. De fleste bankene krever at man er over 18 år, har fast inntekt på over 200 000 kroner og ellers en ordnet økonomi. Betalingsanmerkninger er noe som de fleste slår hardt ned på, og har man dette er det lurt å bli kvitt denne eller disse før man søker. Orden på økonomien er viktig når man skal betjene nye lån.

Hvordan søke lån

Når man søker om lån til oppussing, kan man søke om et helt nytt lån til å finansiere det med. Man kan også søke om å refinansiere eksisterende lån man har; her må man se litt an behovet. Har man allerede boliglån i en bank kan man søke om å få økt lånerammen på dette, da får man ofte mye bedre betingelser enn om man tar opp et forbrukslån til å betale oppussingen med.

Om man ønsker å pusse opp stua, bygge et gjesterom eller renovere leiligheten, har man gjerne behov for ekstra penger til dette. Forskjellige lånetilbydere kan gi tilbud om lån til oppussing, eller eventuelt refinansiering. Det kan være fristende å låne mer enn man egentlig trenger, dette bør man unngå. Det er lurt å ha et budsjett som man følger, og å lage seg en oversiktlig nedbetalingsplan. Da unngår man å pådra seg mer gjeld enn man takler.

Fordeler med å pusse opp

Når man pusser opp huset eller leiligheten, vil man i de aller fleste tilfeller få en verdiøkning på boligen. Ofte kommer man godt ut med å låne en sum til å pusse opp boligen med, ettersom verdiøkningen gjerne blir høyere enn gjelden man får. Ofte skal det ikke så altfor mye til før det både ser penere ut og boligen øker i verdi. Det er dessuten mye koseligere å bo i en nyoppusset bolig.

Før man tar opp lån bør man tenke godt gjennom enkelte ting, som for eksempel om man har råd til å ta opp et lån til oppussing. Man må se på hvilken inntekt man har, og om man kan håndtere et lån med denne inntekten. Videre må man se på faste utgifter. Dersom man har mye gjeld fra før – og hvorvidt man er alene om å ta på seg mer gjeld – spiller også en stor rolle her.

Hvem kan få lån

Det er flere ulike kriterier som skal fylles for at man får lån til oppussing. Det som stort sett kreves av de fleste, er at man er myndig, samt norsk statsborger. Ellers må man ha fast inntekt, gjerne på over 200 000 kr, og man skal selvfølgelig være i stand til å betale tilbake lånet. Det er ofte en fordel om man kan stille med sikkerhet, men ikke alle banker krever dette.

Har man betalingsanmerkninger og ikke får lån hos ordinære banker, kan man søke lån hos en av spesialbankene som finnes på markedet. De siste årene har det blitt flere av disse, og de hjelper flere til å få lån selv om de har vært så uheldige at de har fått betalingsanmerkning en eller flere ganger. Disse bankene løper en høyere risiko ved å tilby lån til de som har anmerkninger, og har krav om for eksempel bolig som sikkerhet.

Kort oppsummert om lån til oppussing

  • Man kan søke flere banker om lån til oppussing av bolig
  • Oppussing gir som regel verdiøkning på boligen
  • Det finnes mange banker som tilbyr lån

Når man har søkt om lån og får det innvilget hos en bank, er det viktig at man begynner å betale på det så snart man kan. Ofte tar bankene et gebyr for lånet; dette varierer i størrelse mellom de forskjellige bankene. Noen tilbyr avdragsfrihet i perioder, ellers er det greit å betale ned så raskt man klarer. Ofte får man velge mellom ulike nedbetalingstider, og her må man se an hvor mye man klarer å betale per måned.

Mer om finansiering til oppussing finner du her: https://www.aftenposten.no/bolig/i/rAMk43/slik-faar-du-raad-til-den-noedvendige-oppussingen-du-egentlig-ikke-har-penger-til